支付宝投保的弊端

　　我深度怀疑，现金这个东西是不是会成为老古董，就像粮票、布票一样，以后仅仅停留在我们的记忆里。
　　涛哥经常会听到有很多从国外旅游回来的人，说国内支付多方便，国外有多落后，自豪之情溢于言表。
　　花钱容易有啥好自豪的啊！要是国内赚钱容易，那才值得称赞好嘛？
　　类似的逻辑，我们在支付宝、微信上买保险，会不会也存在花钱容易理赔难的情况呢？
　　答案一定是会的。
　　第一，投保界面的便捷，很容易让人忽略了保障内容到底是什么。
　　保险本身是复杂的，保单合同条款比租房合同、买卖借款合同都要复杂10倍以上，且不说保险术语那么多，想要投保，你得懂金融、法律还有医学。
　　毕竟你想要买的意外险，你是不是得清楚，十一国庆节你去马尔代夫潜水，有没有保障？
　　你之前买的医疗险，到底保不保进口药啊？今年住院理赔了，那明年还能顺利续费吗？
　　再比如大家都重点关注的重疾险，且不说轻症责任里面是否分组、是否包含常见轻症病种，由于支付宝和微信的低价路线，很多重疾险都是1年期的。
　　关于这类一年期重疾险，我在《短期重疾险没你想得那么完美》中详细聊过，最大的问题就是（1）老年费率极高；（2）有停售风险；（3）无轻症保费豁免责任。
　　说个大概率事件，如果不幸被确诊了轻症，市面上绝大多数的长期重疾险后期保费都可以不用再交了，保单还可以终身有效。
　　但是如果你买的仅仅是一年期重疾险，得了轻症然后这款保单全国下架停售了，那么后面的重疾保障，你就是享受不到了。
　　第二，核保规则生涩，普通人很难合规投保。
　　人身险与车险不同，一是期限较长，开车的时候投交强险，要是不开车了就可以不用交了，每年换公司交都可以；但是人身险不同，即使是一年期的医疗险，投保时需要对健康状况做审查，所以不太可能以后频繁断保或换公司。
　　对于一份长险保单，保障期可能是十几年、几十年的，那么如果核保的时候不认真对待，那么会对日后理赔带来不必要的麻烦。
　　例如，医保卡外借，给家里老人买了几次降血脂、血压的药，自己投保健康险就肯定会受到一定影响。
　　再比如，公司组织的体检查出来甲状腺结节、乳腺囊肿的，医生虽说没大碍，但是保险公司却很当回事啊，非常有可能是不接受你投保的。
　　但是你自己想当然就投保付费了，保险公司那边很可能不认为你是合格投保人，那么你现在交的这些保费，以后还到底能不能退回来，都难说。
　　第三，投保之后很难对保单进行有效管理。
　　正是因为支付便捷，很多人投保之后，很容易忘了自己以前到底买过什么保障，毕竟是顺手捎带脚的付费行为嘛。
　　如果你忘了自己以前买了啥，那你就一定不会跟家人提起这事，也不会自己真的发生风险的时候，还记得有这么个保障。
　　我还真就听过有人在支付宝投保的时候，受益人写的是丈夫，然后就把这事淡忘了，后面发生离婚了，真涉及出险后的理赔金，竟然合法领取的权利在前夫。
　　关于离婚对于名下保单的影响，我在《买完重疾险，离婚了咋办？》中详细解释过，有兴趣的可以多看看。
　　第四，便捷支付不代表理赔顺畅。
　　首先，绝大多数的人对于理赔标准是完全不清楚的。
　　我以前说过，胃部切除并不在重疾保障里面，很多人一听胃都切除了都不保，难不成保险都是骗人的吗？
　　有很多线下代理人宣称重疾险确诊就赔，但是实际情况并不是这样，癌症倒是可以依据病例报告获赔，但是像心脏病这种，是必须要做搭桥手术之后才能赔的。
　　如果不清楚理赔标准，那理赔过程就很受阻了，有的公司关于微创手术就赔，介入手术就不赔，有的恰恰相反。
　　如果事前搞不清楚理赔标准，事后拍大腿后悔，是不是就白白损失几万块钱呢？
　　其次，很多人也是不清楚理赔材料都需要哪些。
　　医生有时候会问你之前有没有头晕眼花啊，你说还真有一次，然后医生就把你这个曾经有过头晕目眩的情况写进病历里了。
　　等医疗险理赔的时候，保险公司一看，你这是不是高血压的既往症啊？不然怎么会头晕眼花呢？然后就可能拒赔。
　　但是你那次头晕眼花，其实不就是早上没吃饭低血糖，挤地铁太累然后着急上班，爬了100多阶楼梯嘛！
　　再比如有些交通事故中，肇事方启用三方责任险报销医药费，把发票等原件都拿走了，等你想要找自己保险公司报剩下自付部分的时候，发现原来没发票原件是不行的。
　　有些人出院以后，需要继续服药的，去了一些非定点药房开药，这些统统都不给报销啊。
　　人身险保单本来就是复杂的，本质上是不可能像车险那样，挂在网上不需要过多解释就可以完成整个投保流程的。
　　其实不仅仅是支付宝、微信存在这些问题，像保险公司官网、APP、小程序、公众号自媒体文末链接等等这些线上方式，投保都会存在我说的这些问题。
　　有些消费行为，还真的不能过于便捷，还是真的需要人的参与。
　　你在网上买箱牛奶可以，你买买药品试试？
　　如果医生不指导，你能明白丙酸培氯松、色甘酸钠气雾剂、博利康尼、特布他林这些药都是干嘛的，该怎么服用吗？
　　放到保险里面，怎么就想当然的以为，自己顺手就可以了呢？
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